白宝玉
防控风险是金融责任的不朽主题。
本年的政府责任证明提倡，“坚抓以高质料发展促进高水祯祥全，以高水祯祥全保险高质料发展，标本兼治化解房地产、场地债务、中小金融机构等风险，珍视经济金融大局安逸”。
1月30日，国度金融监督束缚总局2024年责任会议在部署本年重心任务时，将“全力鞭策中小金融机构改造化险”放在首位，也裸表示中小金融机构改造化险的要紧性和贫困性。
在笔者看来，中小金融机构改造化险不成仅靠政府和监管部门，打铁还需自己硬，锐意跳跃、积极改造，通过强身健体进步抗风险才略雷同要紧。总体而言，中小金融机构改造化险要完成“四步走”。
第一步是藏身普惠金融，中小银行平坦大路。凭证国度金融监督束缚总局农村中小银行监管司透露数据，限制2023年末，农村中小银行总钞票55万亿元，占银行业总钞票14%；超越70%的法东谈主机构和网点在县域，基础金融劳动袒护世界县乡住户，基本达成乡乡有机构、村村有劳动；涉农贷款16万亿元，小微企业贷款17万亿元，支农支小贷款占各项贷款比例始终保抓在80%驾驭，新增可贷资金90%投放在当地。
巨大的数字阐明中小银行发展空间浩繁，只须专注主业，深耕土产货市集，必能有置锥之地。海阔凭鱼跃，天高任鸟飞！
第二步是招引优秀东谈主才加盟，建筑市集化的激发体系。比拟大型国有银行，中小银行筹画激发体系愈加纯真，不错从大中型银行市集化选聘高管和引进高端专科东谈主才，进步扫数组织的专科教育和专科才略。优秀的东谈主才队列不仅是适应筹画的基础、金融改革的主力，亦然识别风险、郑重风险、化解不良钞票的主干。
第三步是利用数字技巧加强居品改革，打造“小而好意思”“精而优”的特质银行。中小银行不错齐集资源，围绕一两个场地特质产业链，与科技公司、互联网公司配合，将劳动和居品进行数字化再造。数字技巧的哄骗不错镌汰劳动资本，进步风控才略，进一步扩大普惠金融客群袒护面，提高劳动效果。
第四步是加大自己不良钞票科罚力度。不良钞票并非激流猛兽，领先要正确面临，作念实中小银行不良钞票分类，加大拨备计提力度和不良贷款科罚力度，丰富科罚渠谈。在传统的重组周转、借新还旧、以物抵债、王法诉讼等妙技穷尽后，也不错将不良钞票通过市集化的形式转让给钞票束缚公司等。
中小银行根植于一方水土，唯有深深扎根于当地，树耸峙确筹画不雅、功绩不雅和风险不雅，均衡好功能性与谋利性的干系，自立自立，信守定位、专注主业、赓续探索特质业务，作念好普惠金融，走互异化筹画之路，智力达成经济效益和社会效益的双赢。